Qué es ‘subprime’? Créditos subprime e hipotecas subprime, Todo

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¿Qué es ‘subprime’? Créditos subprime e hipotecas subprime

A posteriori de mucho oír departir de la crisis de las subprime, vamos a iniciar por explicar qué son en efectividad los créditos subprime.

Primero hay que contestar a la pregunta ¿qué es subprime? “Subprime” es un término inglés que significa poco así como “por debajo de lo inmejorable” y que proviene de los E.E.U.U, donde a este tipo de créditos incluso se les conoce como créditos B-paper. near-prime o second chance. Son un tipo de préstamo que se caracteriza por ser menos riguroso con la solvencia o la capacidad de devolver los pagos que tienen las personas a las que van dirigidos, de hecho el término subprime califica esa solvencia como “por debajo de la óptima”. Los créditos subprime abarcan una variedad de instrumentos de crédito que incluyen las hipotecas subprime, los préstamos de coche subprime o las tarjetas de crédito subprime, entre otros, auque los más comunes son las llamadas hipotecas subprime.

Mediante las hipotecas subprime, las personas con dificultad para obtener un crédito en los bancos o cajas de ahorros acuden a otras instituciones de crédito, o a determinados bancos que las admitían en Estados Unidos, y, a pesar de no disponer de avales, mediante otras propiedades, o avales personales de alguno que responda en caso de impago, pueden obtener a un préstamo.

Las hipotecas subprime suelen tener un tipo de interés de hasta un 5% o más sobre el tipo de interés habitual en el mercado para los préstamos hipotecarios, intentando así cubrir el aventura de impago. En un principio, son muy beneficiosas para ambas partes: el sistema crediticio y el particular, porque permiten aceptar a una vivienda a más personas. y a su vez producir más riqueza. El problema viene cuando los tipos no acompañan, suben y vuelven a subir y la morosidad aparece como punta de un iceberg, porque encima recordemos que no existen avales, por eso Bernanke (el presidente de la Reserva Federal estadounidense) estaba tan preocupado y reitera su preocupación por la morosidad.

Actualmente, el consenso entre los periodistas y los analistas financieros es utilizar menos la expresión sub-prime y cambiarla por “préstamos non-prime” que significa lo mismo (ya se ha demostrado que no es que tengan disminución solvencia, es que la tienen nula) pero sin dar imagen de inferioridad (“sub”) o de defectuosos a quienes lo han solicitado. Ahora va a ser cuestión de nombre …

Comentarios

VARIANTES ESPAÑOLAS A LAS

HIPOTECAS SUBPRIME, NINJA O BASURA.

Rafael del Barco Carreras

Repitiendo y resumiendo. Coreado hasta la saciedad cuando se descubren o denuncian en EEUU, año 2007, y hasta muy entrado el 2008, “En España no existen”. Ver Internet en las etiquetas de hipotecas subprime, ninja o basura. El negrito de Ilinois que adquisición la ruina donde vive por el doble de lo que vale firmando una hipoteca a infinitos abriles, y con esas hipotecas “bancos y fondos” captan hacienda. Reacción en España, todos, Prensa y Tele, a gritos… “En España no hay hipotecas subprime” o lo de “El Sistema Bancario Gachupin es el más controlado y solvente del Mundo”. En Internet aparecían las primeras voces disidentes. Unos dudando de la propaganda oficial y oficiosa, y otros afirmando sin paliativos. Las había… e infinitas. Gran parte de las 4.000.000 de viviendas producidas, construyéndose o en esquema desde el 2002, en más o menos, se catalogarían en una de las variantes.

Variantes españolas a la cándido hipoteca del negrito de Ilinois:

Primera variación. Una del 2007. ¡300.000 millones de las viejas pesetas! “Tú me compras por 1.600 millones de euros lo que vale 700 según mis tasadores, todo certificado, los bancos prestarán el cuartos, posteriormente ampliamos haber, porque con tus 7 millones oficiales no vamos a ninguna parte, revalorizamos tus activos, tasados y certificados de nuevo, y nos lanzamos a Bolsa”. “¿Y porqué los bancos y cajas pondrán más billete del que vale lo que me vendes?”. La pregunta es de relleno porque el comprador avezado y antiguo inmobiliario sabe de antemano el porqué de los bancos. Reparto en frito. “¿Y si la Bolsa no se pica?”. “No pasará, la bolsa sube a diario y se lo traga todo, ya se encargarán los bancos, pero si sucediera, como todo está hipotecado, pues se lo tragan ellos”. “Magnífico”. “De la ampliación yo me en voz baja el 20%”. “Eso aumenta mi parte en sable”. Más de mil millones de euros supuestamente repartidos entre comprador HABITAT, comerciante FERROVIAL, y los ejecutivos del FINANCIADOR “BANCOS Y CAJAS”. No más allá de seis personas físicas en el reparto, porque inmobiliarias y bancos contabilizarán la documentación oficial, e incluso pagarán impuestos y enormes costes legales, un gran pellizco, pero que tirando por lo bajo permitirá a “cuota” más de 10.000 millones de las antiguas pesetas. Inmensa fortuna para cualquier ciudadano, aunque para un muy corto grupito, pura calderilla.

Segunda transformación. “Tú aportas tu inmueble en el Paseo de Chispa por 100 millones de euros que te cuota con acciones de la próxima ampliación y al día posterior puedes venderlas en Bolsa, a cómo cotizan, doblas, pero como el inmueble solo vale 30 tenemos que repartir en enfadado a los financieros no menos de 50, porque en definitiva son los que financian que las acciones con créditos garantizados por las propias acciones coticen altas”. Supuesto MARTINSA FADESA. Entre el primer y segundo supuesto caven infinidad de variantes con fusiones, OPAS, y fortuna con respaldo de papel basura. Inmobiliaria Colonial, Riofisa, etc.etc. En el caso Martinsa los interventores judiciales ya han descubierto irregularidades contables (terrenos revalorizados el 1000%) y aconsejan la raja fraudulenta para copar a los administradores su patrimonio personal, y en Hábitat los perjudicados solicitan la retroacción del fraudulento pelotazo. ¿Y cómo se retrotrae el peculio infeliz justificado con facturas y costes falsos?

Tercera variación. “Tú me compras el circunscrito por 200.000 euros, una caixa concederá hipotecando 300.000 para que lo decores, y ya tienes tu tienda en marcha”. “Pero ese circunscrito es caro”. “Para ti es una oportunidad de oro, el específico sube de precio cada año”. “Y si no pudiera pagar…que se lo quede esa caixa…”.

Cuarta transformación. “Con su paga pagará usted al mes unos 1.000 euros”. “Pero es que necesito un parné para amueblar y la boda”. “Bueno, veremos si nos amplían la hipoteca y pagarás 1.200 al mes, pero nuestra comisión será del 5% en empleo del 3%”.

Casa de campo. “Nos traes una nómina… y tienes carretera”.

Sexta. “Te doy 300 euros si me firmas en el certificador unos papeles”. Los agentes y vendedores, ya despedidos, de Don Pavimento y Fincas Corral cuentan y no acaban…

Las restantes variantes por los primaveras 2000 en delante, cuando la burbuja se hinchaba al 20% o 30% anual y los pisos no se vendían (cuanta más propuesta invendible más subían los pisos) son infinitas…nómina falsa… DNI falso… valoraciones hipotecarias, debidamente tasadas a voluntad de las partes… compraventas de edificios enteros o “paquetes de viviendas” entre sociedades “instrumentales”…créditos y certificaciones de obra, basura… pero la construcción producía viviendas a tal celeridad que ni falsificando y estafando daban abasto, y sobran 1.000.000 de viviendas de disparatado precio, más ni se sabe de “mal vendidas” y “segunda mano”… acabando con el capital de todo el país y el mayor recaudado con infinitas fórmulas financieras en los mercados internacionales.

Y delante el protonotario el “¿por cuánto escrituramos?” de toda la vida tirando a la desprecio…con el consejo del propio actuario por cuanto “pasaría en Hacienda”… ahora se asciende al máxime posible, primero por desgravaciones fiscales en los plazos de la hipoteca, y muy principal porque a cuanto más ascienda el precio nominativo escriturado más se conseguirá en “titulaciones” abonadas por el BCE, o quien en definitiva ha financiado tanta BASURA, ¡y que exigirá cobrar el 100 por 100 más intereses y gastos!

Esto ya pasó antaño y en más de una ocasión. Rcordemos los bonos basura “quien transacción bonos basura no negocio bonos, transacción basura” dijo determinado y era verdad.

Y volverá a advenir si no se mete mano a los actores principales de esta estafa a escalera mundial.

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¿Qué es ‘subprime’? Créditos subprime e hipotecas subprime

A posteriori de mucho oír cuchichear de la crisis de las subprime, vamos a aparecer por explicar qué son en efectividad los créditos subprime.

Primero hay que contestar a la pregunta ¿qué es subprime? “Subprime” es un término inglés que significa poco así como “por debajo de lo inmejorable” y que proviene de los E.E.U.U, donde a este tipo de créditos todavía se les conoce como créditos B-paper. near-prime o second chance. Son un tipo de préstamo que se caracteriza por ser menos estricto con la solvencia o la capacidad de devolver los pagos que tienen las personas a las que van dirigidos, de hecho el término subprime califica esa solvencia como “por debajo de la óptima”. Los créditos subprime abarcan una variedad de instrumentos de crédito que incluyen las hipotecas subprime, los préstamos de coche subprime o las tarjetas de crédito subprime, entre otros, auque los más comunes son las llamadas hipotecas subprime.

Mediante las hipotecas subprime, las personas con dificultad para obtener un crédito en los bancos o cajas de ahorros acuden a otras instituciones de crédito, o a determinados bancos que las admitían en Estados Unidos, y, a pesar de no disponer de avales, mediante otras propiedades, o avales personales de alguno que responda en caso de impago, pueden entrar a un préstamo.

Las hipotecas subprime suelen tener un tipo de interés de hasta un 5% o más sobre el tipo de interés habitual en el mercado para los préstamos hipotecarios, intentando así cubrir el peligro de impago. En un principio, son muy beneficiosas para ambas partes: el sistema crediticio y el particular, porque permiten obtener a una vivienda a más personas. y a su vez originar más riqueza. El problema viene cuando los tipos no acompañan, suben y vuelven a subir y la morosidad aparece como punta de un iceberg, porque adicionalmente recordemos que no existen avales, por eso Bernanke (el presidente de la Reserva Federal estadounidense) estaba tan preocupado y reitera su preocupación por la morosidad.

Actualmente, el consenso entre los periodistas y los analistas financieros es utilizar menos la expresión sub-prime y cambiarla por “préstamos non-prime” que significa lo mismo (ya se ha demostrado que no es que tengan pérdida solvencia, es que la tienen nula) pero sin dar imagen de inferioridad (“sub”) o de defectuosos a quienes lo han solicitado. Ahora va a ser cuestión de nombre …

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HIPOTECAS SUBPRIME, NINJA O BASURA.

Rafael del Barco Carreras

Repitiendo y resumiendo. Coreado hasta la saciedad cuando se descubren o denuncian en EEUU, año 2007, y hasta muy entrado el 2008, “En España no existen”. Ver Internet en las etiquetas de hipotecas subprime, ninja o basura. El negrito de Ilinois que negocio la ruina donde vive por el doble de lo que vale firmando una hipoteca a infinitos primaveras, y con esas hipotecas “bancos y fondos” captan patrimonio. Reacción en España, todos, Prensa y Tele, a gritos… “En España no hay hipotecas subprime” o lo de “El Sistema Bancario Castellano es el más controlado y solvente del Mundo”. En Internet aparecían las primeras voces disidentes. Unos dudando de la propaganda oficial y oficiosa, y otros afirmando sin paliativos. Las había… e infinitas. Gran parte de las 4.000.000 de viviendas producidas, construyéndose o en tesina desde el 2002, en más o menos, se catalogarían en una de las variantes.

Variantes españolas a la espiritual hipoteca del negrito de Ilinois:

Primera variable. Una del 2007. ¡300.000 millones de las viejas pesetas! “Tú me compras por 1.600 millones de euros lo que vale 700 según mis tasadores, todo certificado, los bancos prestarán el cuartos, a posteriori ampliamos caudal, porque con tus 7 millones oficiales no vamos a ninguna parte, revalorizamos tus activos, tasados y certificados de nuevo, y nos lanzamos a Bolsa”. “¿Y porqué los bancos y cajas pondrán más caudal del que vale lo que me vendes?”. La pregunta es de relleno porque el comprador avezado y antiguo inmobiliario sabe de antemano el porqué de los bancos. Reparto en aciago. “¿Y si la Bolsa no se rejón?”. “No pasará, la bolsa sube a diario y se lo traga todo, ya se encargarán los bancos, pero si sucediera, como todo está hipotecado, pues se lo tragan ellos”. “Ingenioso”. “De la ampliación yo me bajo el 20%”. “Eso aumenta mi parte en molesto”. Más de mil millones de euros supuestamente repartidos entre comprador HABITAT, tendero FERROVIAL, y los ejecutivos del FINANCIADOR “BANCOS Y CAJAS”. No más allá de seis personas físicas en el reparto, porque inmobiliarias y bancos contabilizarán la documentación oficial, e incluso pagarán impuestos y enormes costes legales, un gran pellizco, pero que tirando por lo bajo permitirá a “cuota” más de 10.000 millones de las antiguas pesetas. Inmensa fortuna para cualquier ciudadano, aunque para un muy pequeño grupito, pura calderilla.

Segunda cambio. “Tú aportas tu inmueble en el Paseo de Misericordia por 100 millones de euros que te cuota con acciones de la próxima ampliación y al día ulterior puedes venderlas en Bolsa, a cómo cotizan, doblas, pero como el inmueble solo vale 30 tenemos que repartir en desafortunado a los financieros no menos de 50, porque en definitiva son los que financian que las acciones con créditos garantizados por las propias acciones coticen altas”. Supuesto MARTINSA FADESA. Entre el primer y segundo supuesto caven infinidad de variantes con fusiones, OPAS, y hacienda con fianza de papel basura. Inmobiliaria Colonial, Riofisa, etc.etc. En el caso Martinsa los interventores judiciales ya han descubierto irregularidades contables (terrenos revalorizados el 1000%) y aconsejan la deterioro fraudulenta para incautar a los administradores su patrimonio personal, y en Hábitat los perjudicados solicitan la retroacción del fraudulento pelotazo. ¿Y cómo se retrotrae el boleto sable justificado con facturas y costes falsos?

Tercera cambio. “Tú me compras el nave por 200.000 euros, una caixa concederá hipotecando 300.000 para que lo decores, y ya tienes tu tienda en marcha”. “Pero ese lugar es caro”. “Para ti es una oportunidad de oro, el recinto sube de precio cada año”. “Y si no pudiera pagar…que se lo quede esa caixa…”.

Cuarta cambio. “Con su paga pagará usted al mes unos 1.000 euros”. “Pero es que necesito un monises para amueblar y la boda”. “Bueno, veremos si nos amplían la hipoteca y pagarás 1.200 al mes, pero nuestra comisión será del 5% en zona del 3%”.

Finca. “Nos traes una nómina… y tienes pavimento”.

Sexta. “Te doy 300 euros si me firmas en el protonotario unos papeles”. Los agentes y vendedores, ya despedidos, de Don Calle y Fincas Corral cuentan y no acaban…

Las restantes variantes por los abriles 2000 en delante, cuando la burbuja se hinchaba al 20% o 30% anual y los pisos no se vendían (cuanta más propuesta invendible más subían los pisos) son infinitas…nómina falsa… DNI falso… valoraciones hipotecarias, debidamente tasadas a voluntad de las partes… compraventas de edificios enteros o “paquetes de viviendas” entre sociedades “instrumentales”…créditos y certificaciones de obra, basura… pero la construcción producía viviendas a tal ligereza que ni falsificando y estafando daban abasto, y sobran 1.000.000 de viviendas de disparatado precio, más ni se sabe de “mal vendidas” y “segunda mano”… acabando con el economía de todo el país y el mayor recaudado con infinitas fórmulas financieras en los mercados internacionales.

Y frente a el fedatario el “¿por cuánto escrituramos?” de toda la vida tirando a la víctima…con el consejo del propio fedatario por cuanto “pasaría en Hacienda”… ahora se asciende al máxime posible, primero por desgravaciones fiscales en los plazos de la hipoteca, y muy principal porque a cuanto más ascienda el valía nominativo escriturado más se conseguirá en “titulaciones” abonadas por el BCE, o quien en definitiva ha financiado tanta BASURA, ¡y que exigirá cobrar el 100 por 100 más intereses y gastos!

Esto ya pasó antiguamente y en más de una ocasión. Rcordemos los bonos basura “quien negocio bonos basura no operación bonos, adquisición basura” dijo algún y era verdad.

Y volverá a tener lugar si no se mete mano a los actores principales de esta estafa a escalera mundial.

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