Seguro de Desgravamen asociado a créditos hipotecarios – SVS Educa

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Seguro de Desgravamen por homicidio e invalidez asociado a créditos hipotecarios

Es un seguro preciso por las entidades crediticias, que cubre el saldo insoluto de la deuda por asesinato del deudor asegurado. Se puede contratar la cobertura adicional de invalidez 2/3 que cubrirá el mismo saldo.

Características

Estos seguros corresponden a los señalados en el art. 40 del DFL N° 251 (Ley de Seguros), sobre puja de los seguros asociados a créditos hipotecarios, modificación incorporada por la Ley N° 20.552 .

  • Puede ser contratado de guisa individual o colectiva.
  • Su contratación es voluntaria, pero normalmente exigida por la entidad crediticia.
  • Para los seguros contratados de modo colectiva por la entidad crediticia, la Ley de Seguros establece la obligación de licitar los seguros asociados a créditos hipotecarios otorgados a personas naturales y jurídicas, cuando el uso del inmueble entregado en respaldo sea habitacional o esté destinado a la prestación de servicios profesionales.
    Las licitaciones deberán ser efectuadas por todas aquellas instituciones que otorguen créditos hipotecarios, esto es, bancos, cooperativas, cajas de compensación, administradores de mutuos hipotecarios, sociedades de leasing inmobiliario, entre otras. En la concurso, los seguros serán asignados por la entidad crediticia al oferente que presente el beocio precio, incluyendo la comisión del corredor de seguros si correspondiere. Las compañías de seguro que participen tienen que tener una clasificación de peligro maduro a BBB.
  • Tiene una vigencia definida, normalmente un año.
  • El precio del seguro es una tasa única para todos los deudores de la póliza colectiva, establecido como un porcentaje del monto asegurado. Es aseverar, no existen sobreprimas.
  • Contemplan exclusiones por enfermedades prexistentes y por actividades o deportes riesgosos.
  • Los asegurados de la póliza susodicho a la actual licitada tienen continuidad de cobertura sin requisito de una suscripción.

Reserva de cobertura por enfermedades o condiciones de sanidad preexistentes

La incorporación en las condiciones generales de la póliza de exclusiones de cobertura por enfermedades o dolencias preexistentes, deberán señalar expresamente que éstas corresponden a enfermedades, dolencias o situaciones de salubridad diagnosticadas o conocidas por el asegurado o por quien contrata a su valimiento, antaño de la contratación del seguro.

El asegurado estará obligado a resolver sinceramente todas las circunstancias que solicite el asegurador para identificar el peligro y apreciar la extensión de éste.

Para prestar la revelación a que se refiere el párrafo precedente, será suficiente que el contratante mensaje al tenor de lo que solicite el asegurador, sobre los hechos o circunstancias que conozca y sirvan para identificar el peligro y apreciar su extensión.

Coberturas y condiciones mínimas

Las coberturas y condiciones mínimas de las pólizas fueron establecidas por la SVS y contemplan los siguientes cambios respecto a la contratación de estos seguros antaño de la vigencia de la Ley N° 20.552:

  • Se establece que la prima se determinará como un porcentaje del saldo insoluto de la deuda a la momento de plazo de ésta. Ayer de la norma, podía establecerse independientemente (como un % del monto original del crédito).
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  • Se establece que transcurridos dos abriles de cobertura continua, el asegurador no podrá invocar la resistencia o inexactitud de las declaraciones efectuadas por el deudor asegurado que influyan en la estimación del peligro, excepto cuando hubieren sido efectuadas en forma dolosa por este final.
  • La prima del seguro colectivo no podrá incluir ninguna comisión o plazo a la entidad crediticia.
  • La nueva póliza establece que el plazo mayor en que la aseguradora pagará la indemnización al demandante beneficiario, no podrá exceder de 6 días hábiles contados desde la notificación de la aprobación de la compañía de la procedencia del suscripción de la indemnización. Las pólizas antiguas no señalan el plazo específico.
  • La nueva póliza establece la devolución de la prima pagada no devengada, en caso de terminación del seguro por motivos distintos al suscripción del siniestro.

Cobertura adicional de invalidez total y permanente 2/3

Este seguro de desgravamen contempla una única cobertura adicional, Invalidez total y permanente 2/3, que cubre la pérdida irreversible y definitiva a consecuencia de una enfermedad o incidente o debilidad de las fuerzas físicas o intelectuales del asegurado, que implique la pérdida de, a lo menos, dos tercios (2/3) de la capacidad de trabajo, evaluada conforme a las normas para la evaluación y calificación del porción de invalidez de los trabajadores afiliados al sistema de pensiones, regulado por el D.L. Nº 3.500

Para pertenencias de la cláusula adicional, siempre se considerará como invalidez total y permanente, la pérdida total de:

  • la visión de los dos fanales, o
  • entreambos brazos, o
  • ambas manos, o
  • ambas piernas, o
  • entreambos pies, o
  • una mano y un pie.

Ayer de la vigencia de la Ley N° 20.552, sólo estaba cubierta la invalidez cuando el siniestro o enfermedad se originaba durante la vigencia de la póliza, siendo esto postrero casi inútil de determinar. La nueva cláusula de invalidez 2/3 cubre la invalidez que se produce durante la vigencia de la póliza.

Precauciones y advertencias

Al contratar un seguro de desgravamen asociado a un crédito hipotecario, previo a dar la conformidad a las condiciones ofrecidas por la Compañía de Seguros, es importante tener en cuenta las siguientes recomendaciones:

  • Lea detenidamente y asegúrese de comprender la propuesta del seguro antaño de suscribir el arreglo, así como las condiciones generales de la póliza, que pueden consultarse en el depósito de pólizas de la SVS con el respectivo código (Código POLXXXXXX).
  • Ayer de firmar la propuesta del seguro, tener claro:
    1. En qué casos el seguro no pagará.
    2. Los requisitos para cobrar el seguro.
    3. El período de cobertura y vigencia del seguro.
    4. Si se contrató la cobertura adicional de Invalidez total y permanente 2/3.
  • Solicite a la aseguradora o corredor de seguros su arreglo y verifique que las condiciones particulares correspondan a lo concertado. En caso de seguros colectivos, a través del tomador, la compañía de seguros deberá entregar a cada uno de los asegurados una copia de la póliza o, al menos, un certificado que acredite la cobertura. En este final caso tanto la aseguradora como el tomador y el corredor deberán proseguir a disposición de los interesados una copia de la póliza.
  • El asegurado siempre puede contratar el seguro en forma individual, no estando obligado a incorporarse a la póliza colectiva de la entidad crediticia.

Antiguamente de contratar un seguro, analice cuáles pueden ser los más necesarios según la etapa de la vida en que se encuentra.

El primer paso para cobrar un seguro es denunciar el siniestro delante la compañía de seguro, para que se realice el noticia de cómputo.

La póliza es el acuerdo del seguro, que contiene los derechos y obligaciones de cada una de las partes.

Al contratar un seguro es necesario tener en cuenta que el asegurado tiene derechos y deberes.

Sus consultas y reclamos serán atendidos por el Dominio de Atención y Protección al Inversionista y Asegurado (APIA).

En el entorno de la incorporación del nuevo artículo 40 de la Ley de Seguros, introducido por la Ley N° 20.552 que Moderniza y Fomenta la Competencia del Sistema Financiero (MKB Clase Media) se ha normado una nueva modalidad de contratación de estos seguros.

Revise esta Itinerario del Reclamante para el asegurado.

Imparte instrucciones sobre la tramitación de consultas y reclamos relativos a seguros.

Texto actualizado que incluye modificaciones introducidas al 06 de noviembre 2014.

Moderniza y fomenta la competencia del sistema financiero.

A fin de proporcionar una adecuada información al mercado asegurador doméstico e internacional, se ha efectuado una compilación de las normas legales que regulan la actividad aseguradora, reaseguradora y de los auxiliares de comercio de seguros, todas las cuales tienen por objeto velar por la transparencia del mercado y, fundamentalmente, proteger los derechos de los asegurados.

Trámites y servicios en esta Superintendencia (SVS)

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